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融資量增、面擴、價降 金融服務為小微民營“解渴”

來源:生活匯 時間:2019年06月07日

  融資量增、面擴、價降——

  金融服務加碼為小微民營“解渴”

  經濟日報·中國經濟網記者 陳果靜

融資量增、面擴、價降 金融服務為小微民營“解渴”

  缺乏抵押物、信息不對稱是影響小微民營企業融資的重要因素。為此,監管部門多措并舉,鼓勵金融機構通過運用技術手段進行增信,提升小微民營企業貸款覆蓋面。同時,在前期設立民企債券融資支持工具的基礎上,還將擇機推出民企股權融資支持工具,為出現資金困難的民企提供階段性的股權融資支持

  “近期小微和民營企業融資服務已呈現出量增、面擴、價降的積極變化。”中國人民銀行副行長陳雨露日前表示。

  從總量來看,截至今年一季度末,普惠小微貸款余額同比增長19.1%,增速比上年末高3.9個百分點;民企貸款余額同比增長6.7%,增速比上年同期高1個百分點。

  同期,小微民營企業的貸款覆蓋面穩步擴大,3月末普惠小微貸款支持小微經營主體2281萬戶,其中一季度增加142萬戶,同比多增108萬戶。

  更重要的是,貸款成本也在下降,3月份小微企業新發放貸款的利率平均5.93%,比上年同期低0.19個百分點。

  銀行服務水平在提升

  缺乏抵押物、信息不對稱是影響小微民營企業融資的重要因素,現在,通過合理運用技術手段進行增信,小微民營企業貸款的覆蓋面得以提升。

  在廣西宜州市劉三姐桑蠶高效生態產業示范區里的蠶繭收購站,繭農們手持一張卡等著賣出蠶繭。這張卡片里詳細記錄著農戶的勞力、桑葉面積、蠶房面積等信息,每次出售的蠶繭數量、等級、價格等也都有記錄。農戶持卡賣繭,很快就能收到貨款。

  這張卡片的背后,是武漢眾邦銀行與中農網合作開發的“智慧蠶繭收購鏈”,繭農的基本信息和交易數據能實時傳送到后臺,眾邦銀行再通過中農網提供的完整數據及實物動態監管,為繭絲采購商提供融資,并將采購貨款直接打入與IC卡對應的繭農銀行賬戶內。

  “以前處于供應鏈最底層的繭農要忍受長達幾個月甚至半年的賬期。”廣西嘉聯絲綢股份有限公司常務副總經理韋年光介紹,有了眾邦銀行和中農網的這套收購鏈后,采購商就能得到銀行貸款,也能和繭農“一手交錢一手交貨”了。

  截至目前,武漢眾邦銀行已累計服務小微客戶近3萬戶。今年,該行計劃新增貸款余額的90%都將投放給小微企業。

  在大數據支持下,更多缺乏抵押物的初創企業也能更方便地獲得信用貸款了。李翔是國家高新技術企業——中固維科(成都)動力技術有限公司的創始人。該公司自主研發的真空電機等相關產品被應用于“嫦娥四號”玉兔探測器的地面模擬試驗以及中國南極科考站工作之中。

  在創業之初,李翔資金缺口較大,但由于沒有抵質押物,創始團隊里也沒有“千人計劃”專家,很難從其他銀行獲得貸款。聽說了新網銀行的信用貸款產品“創客貸”后,李翔抱著試一試的心態提出了申請,很快獲得40萬元的授信,解了燃眉之急。

  據新網銀行工作人員介紹,信用貸款的背后有著大數據的支撐。目前,針對經營者,新網銀行接入了金融機構和網貸信貸歷史數據、電信運營商數據、社保公積金數據等;針對小微民營企業,還引入了工商、稅務、司法、增值稅發票等數據,上千個常用數據支持了新網銀行能以大數據為基礎,為個人和企業“畫像”,并幫助銀行提升風控水平。

  數據顯示,今年一季度,新網銀行大口徑普惠型小微企業貸款余額9.25億元,在貸余額戶數7612戶,貸款余額同比增長179%。

  民企融資渠道更通暢

  中國人民銀行統計數據顯示,今年前4個月,民企發行債券2053億元,這與2017年和2018年同期相比,均處于較好水平。尤其是今年4月份,民企債券發行達661億元,環比增長10%,凈融資159億元,實現了今年以來的首次轉正。

  民企債券融資情況的改善得益于民企債券融資支持工具的作用。為緩解民企債券融資困境,2018年10月22日,國務院常務會議決定設立民企債券融資支持工具,以市場化方式幫助緩解企業融資難。

  今年以來,在民企債券融資支持工具的持續作用之下,已經支持了56家民企發行債務融資工具87支,總金額為398.6億元,相應帶動了整個民企債券融資的逐步企穩和恢復。

  央行市場司副司長鄒瀾在介紹民企債券融資支持工具情況時表示,我們注意到,有19家民企在當時出現困難時,債券發不出去。但在使用這一工具后,順利完成發行,避免了資金鏈的斷裂。后續這些企業又進行了融資,并不再需要配以支持工具。“這一前后的對比就反映出,支持工具起到了我們希望起到的作用。”鄒瀾說。

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